Guten Morgen Forengemeinde, ich schreibe im "Auftrag" meiner Freundin, da sie selbst nicht im Forum angemeldet ist. Fragestellung: Lohnt sich die Kündigung des Riestervertrages und ein Umschichten in den MSCI World? Folgende Situation: Meine Freundin bespart seit ungefähr 2010 in den DEKA BR 100 Riester Vertrag der Sparkasse ein. Genauer gesagt wird dort in folgenden Fond der DEKA investiert (DE0005424519): - laut Fondsweb hat dieser die letzten 15 Jahre ca. 5, 11% p. a gemacht. Aktuell spart sie jeden Monat 163€ (Vertrag läuft bis Mitte 2046) dort ein, um die max. Zulage von 175€ p. a zu erhalten. Die Steuervorteile belaufen sich aktuell auf ca. ~500€ p. a., Kinder haben wir keine, ist aber für die Zukunft nicht ausgeschlossen. Aktuell verdient sie ca. 52k€ Brutto (Hier erwarten wir kurzfristig eine Erhöhung des Gehaltes < 12 Monate). Der Fond kostet jeden Monat 3, 5% Ausgabeaufschlag und hat laufende Kosten von ca. Deka br 100 erfahrung review. 1, 22€, momentan sind ca. 12k eingezahlt worden, ca. 1, 7k€ Zulagen und Gewinnzuwachs von knapp 45% - Summe 22k€ Zusätzlich bespart meine Freundin noch den MSCI World (IE00B4L5Y983 |) mit 350€ und den EM (LU0635178014 |) mit 150€.
SPD, Grüne und FDP haben sich in ihren Sondierungsverhandlungen auf einen Einstieg in eine teilweise Kapitaldeckung für die gesetzliche Rentenversicherung verständigt, sie wollen die private Altersvorsorge durch einen öffentlich verantworteten Fonds stärken. Details dazu dürften erst im Zuge der anstehenden Koalitionsverhandlungen für eine Ampel-Regierung festgelegt werden. FDP und Grüne etwa favorisieren eine Aktienrente ohne Beitragsgarantie nach schwedischem Vorbild. Die SPD ist hier noch zurückhaltend. Deka stellt ihr Riester-Angebot allerdings nicht komplett ein, wird es jedoch nicht mehr bewerben. Um die Produkte für den Vertrieb zusätzlich unattraktiv zu machen, setzt die Fondstochter der Sparkassen den Ausgabeaufschlag für beide Fondssparpläne zum 1. November auf null Prozent von bisher 1, 5 Prozent (Zukunftsplan Classic) respektive 3, 5 Prozent (Bonusrente). Für die 710. Deka-BonusRente kündigen - Vor- und Nachteile beachten. 000 Bestandskunden werden die Produkte weitergeführt. Diese profitieren sogar von den Änderungen: Sie zahlen ab 1. November keinen Ausgabeaufschlag mehr und sparen damit Geld.
Ein großer Nachteil besteht darin, dass Sie alle bis zur Kündigung erhaltenen Zulagen wieder zurückzahlen müssen. Dies betrifft sowohl die Grundzulage als auch eventuell erhaltende Kinderzulagen. Eventuelle Steuervorteile werden in diesem Fall ebenfalls zurückgerechnet. Das vorzeitige Kündigen des Sparproduktes hat noch einen weiteren Nachteil, nämlich den Wegfall der Kapitalgarantie. Während es zum Ablauf des Vertrages hin gewährleistet ist, dass Sie mindestens Ihr eingezahltes Kapital plus staatliche Zulagen zurückerhalten, entfällt diese Garantie bei einer vorzeitigen Kündigung. Zudem können Sie sogar Kapitalverluste erleiden, da der Fonds auch in Aktien investiert und nicht sicher ist, ob diese zum Zeitpunkt der Kündigung nicht Kursverluste erlitten haben. In dem Fall kann es passieren, dass Sie weniger herausbekommen, als Sie bisher in den Vertrag eingezahlt haben. Deka Bonus-Rente 100 auflösen? (Geld, Wirtschaft und Finanzen, Sparkasse). Falls Sie trotz dieser genannten Nachteile dennoch eine vorzeitige Kündigung vornehmen möchten, können Sie dies entweder formlos per Schreiben an die Deka oder auch durch Ausfüllen eines Formulars tun.