Die Beiträge und die Versicherungssumme fallen dabei jährlich um einen konstanten oder ihrer Restschuld angepassten Betrag. So vermeiden Sie eine Überversicherung und garantieren trotzdem eine ausreichende Absicherung Ihrer Angehörigen hinsichtlich des Kredits. Sonderaktionen in Verbindung mit einer Baufinanzierung Bei den Sonderaktionen bieten sich verschiedene Möglichkeiten. Im Folgenden werden die jeweiligen Voraussetzungen genauer erläutert. Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?. Sonderaktion I Die Voraussetzungen sind eine Immobilienfinanzierung bzw. Arztpraxen Neuerwerb sowie keine geplanten außereuropäischen Auslandsaufenthalte von mehr als 6 Monaten in den nächsten 12 Monaten. Des Weiteren muss eine Gesundheitserklärung mit folgendem Inhalt abgegeben werden: Hiermit erkläre ich, – dass ich zurzeit voll arbeitsfähig bin und – dass ich aktuell und in den letzten 2 Jahren keine Krankheiten oder Verletzungen habe bzw. hatte, wegen denen ich bei einem Arzt oder Therapeuten (z. B. Heilpraktiker, Psychotherapeuten) länger als 6 Wochen in Behandlung war oder sein werde und – dass keine Erwerbsminderung oder Schwerbehinderung anerkannt oder in den letzten 5 Jahren beantragt wurde.
Schließlich springt sie nicht nur dann ein, wenn Sie versterben sollten. Sie schützt Ihre Familie und Sie selbst auch dann, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können oder arbeitslos werden. Bei genauer Prüfung erweisen sich Restschuldversicherungen jedoch oft als besonders kostspielig. Sie können einen Kredit insgesamt stark verteuern. Risikolebensversicherung bei der Baufinanzierung. Zudem ist die Kostenstruktur oft undurchsichtig und wenig nachvollziehbar. Eine Risikolebensversicherung hingegen weist eine transparente und kalkulierbare Kostenstruktur auf. Ein Vergleich zeigt, dass für eine Risikolebensversicherung mit einer Versicherungssumme von 200. 000 Euro durchschnittlich überschaubare 200 bis 300 Euro jährlich investiert werden müssen. Möchten Sie sich auch gegen eine Berufsunfähigkeit absichern, ist der zusätzliche Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung notwendig. Insgesamt bietet die Kombination aus Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung umfassenderen Schutz und ist zudem meist sogar günstiger als eine Restschuldversicherung.
Das Versicherungsprinzip ist hier einfach aber effektiv: Verstirbt der Versicherte während der Vertragslaufzeit, wird eine zuvor festgelegte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen ausgezahlt. So wird es der Familie möglich, ihren finanziellen Verpflichtungen trotz des Ablebens des Versicherten nachzukommen. Aus Sicht der Versicherungsgesellschaft steigt das Risiko einer Zahlungsverpflichtung also, je älter und ungesünder die versicherte Person ist. Aus diesem Grund muss sie vor Vertragsabschluss umfassende Gesundheitsfragen beantworten. Der Gesundheitszustand hat maßgeblichen Einfluss auf die Kosten der Versicherung. Wann ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll? Eine Risikolebensversicherungen ist für Sie insbesondere dann interessant, wenn Familienmitglieder finanziell von Ihnen abhängig oder in bestimmten Finanzangelegenheiten besonders eng mit Ihnen verbunden sind. Risikolebensversicherung: Sinnvoll oder nicht? - Finanzen.de. Typische Beispiele hierfür sind: Sie haben gemeinsam mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin eine Immobilie finanziert.
Beide Versicherungen haben in Sachen Baufinanzierung so ihre Vor- und Nachteile. Während die Restschuldversicherung beispielsweise optional auch bei Arbeitslosigkeit greift, ist die Risikolebensversicherung deutlich günstiger auch über die Finanzierung hinaus eine sinnvolle Absicherung für Ihre Familie. Eine eindeutige Antwort auf diese Frage können wir daher zunächst nicht geben. Unterschied zwischen Restschuldversicherung und Risikolebensversicherung Wir können Ihnen aber erläutern, was genau die Unterschiede und Gemeinsamkeiten zwischen Risikolebensversicherung und Restschuldversicherung bei der Baufinanzierung sind. Beide Versicherungen sollen die Hinterbliebenen des Versicherten vor gewissen finanziellen Verlusten schützen. Beide Versicherungen sind zudem in der Regel freiwillig, können jedoch in bestimmten Situationen Voraussetzung für einen Kredit werden. Die Restschuldversicherung wird auch Kreditversicherung genannt und kommt dann zum Tragen, wenn ein Kreditnehmer die Raten nicht mehr zahlen kann.
Die, durch die Versicherung gegebenen, Rahmenbedingungen sind: Versicherung dient der Absicherung eines Darlehens Darlehensvertrag innerhalb der letzten 6 Monate abgeschlossen Versicherungssumme: max. 400. 000 € Eintrittsalter: max. 44 Jahre Sonderaktion II Die Todesfallabsicherung muss hierbei zur Besicherung eines Darlehens für die Finanzierung einer Immobilie dienen. Der zugehörige Darlehensvertrag muss innerhalb der letzten 6 Monate abgeschlossen worden sein. Weitere Voraussetzungen sind: Versicherungssumme: max. 300. 45 Jahre Endalter: max. 65 Jahre Vertragsdauer: 10-30 Jahre Gesundheitserklärung (kann diese nicht abgegeben werden, folgen weitere Gesundheitsfragen) Sonderaktion III Diese Sonderaktion ist nur in Verbindung mit einem wüstenrot "Ideal-" Bauspardarlehen oder einem Hypothekendarlehen bei der Württembergischen Lebensversicherung möglich. Es gelten folgende Voraussetzungen: Versicherungssumme: zwischen 10. 000 € und 120. 000 € Eintrittsalter: zwischen 18 und 62 Jahre Endalter: max.
Der Versicherer schätzt anhand Ihrer Angaben ein, wie hoch das Risiko ist, Sie zu versichern. Davon hängt letztlich die Prämienhöhe ab. Ein Vorteil besteht bei der Kombination mit einer Immobilienfinanzierung darin, dass die Versicherer oft nur noch eine vereinfachte Gesundheitsprüfung vorsehen. Die Fragen fallen dann weniger ausführlich aus und Sie haben mit der Beantwortung weniger Aufwand. Gerade für Personen mit Vorerkrankungen, die ohnehin eine Immobilie finanzieren möchten, kann es lohnenswert sein, zusätzlich eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Dadurch bekommen sie eine Gelegenheit, den Versicherungsschutz zu günstigen Konditionen zu erhalten. Auf diese Aspekte sollten Sie besonders achten Sie möchten bei der Risikolebensversicherung in der Baufinanzierung alles richtig machen? Mit unseren Tipps wissen Sie mehr: Erbschaftssteuer beachten Grundsätzlich müssen die Bezugsberechtigten auf die ausgezahlte Summe aus der Risikolebensversicherung keine Einkommensteuern zahlen. Allerdings besteht die Möglichkeit, dass die Hinterbliebenen eine Erbschaftsteuer zahlen müssen.
Gerade diese Personengruppen interessieren sich aber häufig für eine Risikolebensversicherung, auch wenn ihre Vorerkrankung ihnen den Zugang erschwert. Abhilfe können hier sogenannte Sonderaktionen schaffen. In Verbindung mit einer Baufinanzierung für einen Immobilienkreit können für die Risikolebensversicherung erleichterte Aufnahmekriterien greifen. Das bedeutet, dass bei der Gesundheitsprüfung weniger Fragen gestellt werden und so der Zugang zur Versicherung vereinfacht wird. Aus Erfahrung können wir sagen, dass die Nutzung der Sonderaktionen sinnvoll ist, da sie gut funktionieren und nicht teurer sind als andere Risikolebensversicherungen. Absicherungshöhe bei einer Baufinanzierung Vor der Wahl der Absicherungshöhe sollten Sie sich folgende Frage stellen: Möchte ich nur die Baufinanzierung, also den Immobilienkredit, absichern oder darüber hinaus auch meine Familie? Möchten Sie lediglich die Kredit- oder Restschuldsumme abdecken, können Sie einen Tarif mit fallender Versicherungssumme wählen.