Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder im Überblick: Berufsunfähigkeit bei Kindern Viele Eltern schließen eine Berufsunfähigkeitsversicherung für ihre Kinder ab – allerdings nicht nur für den Fall, dass ihr Kind im späteren Leben berufsunfähig wird. Auch während der Schulzeit kann es vorkommen, dass ein Kind langfristig erkrankt, vielleicht sogar pflegebedürftig wird, und nicht mehr am Unterricht teilnehmen kann. Warum brauchen Kinder eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Ein Kind kann etwa ab einem Alter von 10 Jahren in die Berufsunfähigkeitsversicherung aufgenommen werden, bei AXA sogar schon ab dem 8. Lebensjahr. Zu diesem Zeitpunkt kommt es natürlich noch nicht selbst für seinen oder ihren Lebensunterhalt auf. Wozu also eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die darauf ausgelegt ist, den finanziellen Verlust auszugleichen, wenn man dem eigenen Beruf nicht mehr nachgehen kann? Ganz einfach: Wird ein Kind berufsunfähig, indem es schwer erkrankt, trifft dies auch die Eltern. Die müssen in solchen Fällen dann oft beruflich kürzer treten, um Betreuung und Pflege des Kindes zu übernehmen.
Während manch Erwachsener keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr abschließen kann, weil bereits eine schwere Krankheit diagnostiziert wurde und er oder sie dann nur noch auf eine Dread-Disease-Versicherung zurückgreifen kann, kommt dies bei Schülern und Schülerinnen nur in seltenen Fällen vor. Erfolgt eine Risikogruppenprüfung bei Kindern? Wird eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, erfolgt bei Erwachsenen eine Risikogruppenprüfung auf Grundlage ihres Berufes. Im Gegensatz dazu ist der große Vorteil für Kinder, dass sie noch nicht hinsichtlich des Risikos klassifiziert werden, das ein bestimmter Beruf mit sich bringt. Somit besteht in der Berufsunfähigkeitsversicherung Versicherungsschutz unabhängig von der späteren Berufswahl Ihres Kindes, lediglich die Schulform wird als Faktor einbezogen. Der zu zahlende Beitrag bleibt so verhältnismäßig gering. Was passiert nach der Schulzeit? Im Idealfall begleitet die Berufsunfähigkeitsversicherung ein Kind nicht nur durch die Schulzeit, sondern ein Arbeitsleben lang.
Die günstigen Prämien bleiben Ihrem Kind ein Leben lang erhalten. Zudem ist auch der Gesundheitszustand eines Schülers in der Regel noch sehr gut und es ist meistens noch mit keinen Ausschlüssen oder Beitragszuschlägen aufgrund bestimmter Vorerkrankungen, zu hohem Gewicht etc. zu rechnen. Ebenso können sich Studenten frühzeitig absichern. Hier stehen Einsteiger-Tarife zur Verfügung. Interessanter Baustein: Option für eine Berufsunfähigkeitsversicherung Desweiteren gibt es die Möglichkeit eine Option für eine Berufsunfähigkeitversicherung als Baustein in einen Altersvorsorge-Vertrag für das Kind zu integrieren. Der große Vorteil besteht hierbei, dass aufgrund eines oftmals frühen Sparvertrag-Abschlusses (z. B. von Großeltern oder Paten) bereits im Kleinkindalter der zumeist noch hervorragende Gesundheitszustand des Kindes "eingefroren" werden kann. Beim Einstieg ins Berufsleben kann das Kind dann ohne erneute Gesundheitsfragen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen. Diese BU-Optionen (Berufsunfähigkeitsoptionen) sind oftmals kostenlos oder nur mit einem geringem Mehrbeitrag verbunden.
Tarife mit einer BU-Option können diese Schulunfähigkeitsversicherungen jedoch zu einem interessanten Produkt machen. Zudem sind gerade die schweren Fälle oftmals nicht in der Lage sich selbstständig finanziell zu unterhalten und somit ist diese Rente eine Chance für finanzielle Unabhängigkeit. Checkliste Schüler-Berufsunfähigkeitsversicherung ✔ Ausreichend hohe, monatliche Rente oberhalb Sozialhilfe-Niveau (auf zahlreiche Nachversicherungsgarantien achten, um Anfangsrente zu erhöhen) ✔ Dynamiken einbauen und nutzen, um ggfs. niedrige Anfangs-BU-Rente systematisch zu erhöhen ✔ Empfehlenswert ist ein früher Start, möglichst noch als Schüler (oder sogar noch früher als Berufsunfähigkeitsoption innerhalb eines Sparvertrags/Rentenversicherung) ✔ Laufzeit möglichst bis Rentenbeginn (eine kürzere Laufzeit ist zwar ggfs. kostengünstiger, aber gerade in den letzten Jahren vor der Rente steigt die Gefahr für Berufsunfähigkeit überproportional) ✔ Schüler-BU: Bereits bei kleinen Vorerkrankungen zunächst Risikovoranfrage stellen, um keine Ablehnung zu riskieren ✔ Den Gesundheitsbogen wahrheitsgemäß ausfüllen!
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